金融関係口座で使っていないモノは解約!シンプル・スッキリに整理します

お金の整理をする

使うつもりで作った口座たち。

でも、結局いつも使っているのはあれとこれだけ・・・

っていうか、あの口座ってどうなっていたっけ?

 

これから、私がじぶんらしく暮らすためにも
私に万が一のことがあった時のためにも
一番きちんとしておかないといけないのが『金融関係口座の整理』

 

この機会に、シンプル・スッキリと、金融関係口座を整理します。

 

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関係口座で使っていないモノは解約!シンプル・スッキリに整理します

■チェックする金融関係ってなに?

お金が関わる口座って、銀行とか ゆうちょ とか?

いやいや、まだありますよね。

  • 銀行(メガバンク、地方銀行、信用金庫、ネットバンク、ゆうちょ銀行)
  • 証券会社
  • キャッシュレス支払い
  • クレジットカード
  • 保険
  • その他

???こんな感じでしょうか???

 

銀行

メガバンク

『メガバンク』とは、どんな銀行のことを言うのか、という定義は無いそうですが、いわゆる “日本全国にある大きな銀行”という意味で使わせていただきます。

ついでに、“おそらく絶対につぶれない銀行” でもあるかと思います。

  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • りそな銀行

 

地方銀行

以前、地元へ帰り、友人とご飯を食べて駅前を歩いていると『八十二銀行』というのがありました。

私「82? 数字の名前の銀行!」

友人「長野県のトップバンクだよ。昔は銀行って作られた順番の番号が屋号になっていたらしいよ」

私「じゃあ、この銀行は82番目なんだね」

 

四国に『百十四銀行』というのがあるそうです。香川県高松市が本店だそうです。

 

岡山県岡山市には『トマト銀行』というのがあって、オープン当時はそのネーミングからニュースになっていました!

なんと『ももたろう支店』という支店があるそうです!!!

口座を作りたい♡

 

信用金庫

信用金庫なんて馴染みがない・・・と思ったら、口座を持ってました!

子どもが小学校の時、給食費を納入するのに、地元の信用金庫の口座を作るように言われてた時のモノでした。

 

信用金庫は地元密着なので、商売人を相手にする銀行、と思っていましたが、私の名前の口座を作っていましたね・・・忘れるところでした。

商売をする人がお金を借りたりするには、メガバンクよりも信用金庫のほうが審査が通りやすいので、コツコツと長い付き合いをしているのが大事、とか、子どもの学費なども同じく審査が通りやすいので借りやすい、などがあるようです。

 

ネットバンク

いまはどの銀行もネットで扱いが出来ますが、実店舗を持たない銀行 というい意味の銀行です。

 

先日『楽天銀行』で口座を持っていることが分かりました。

・・・作った記憶はありません・・・

  ・・・どういうこと?・・・

 

楽天銀行へ電話をして聞いてみると「イーバンクが楽天銀行に買収されました」

なるほど。イーバンクは昔持っていました。

 

放置しておくと、知らない間にこのようなことが起こったりしてビックリしますね。

 

あと、もう1つ・・・

 

ソニー銀行 というのがありました・・・忘れてたー。

これは、外貨為替MMF をやっていた時の口座です。

ソニー銀行で MONEYKit という口座を作っていました。

 

まったく、いつから使わなくなって、いつから忘れてしまうんでしょうね・・・・・

 

ゆうちょ銀行

日本全国にあるので、とても便利な ゆうちょ銀行 です。

家族全員が口座を持っています。

 

が、しかし。

つい先日、ゆうちょ銀行から不正な現金が引き出される、という事件がありました。

銀行以外でお金をキープしておく口座にしようかと思いましたが、ちょっと待て、となりました。。。

 

ゆうちょ銀行の脆弱さは以前から気にはなっていました。それが露呈した感じです( ;∀;)

おそらく仕組みやシステムの新規構築が、全国にあるからこそ簡単に解決しないのでしょうね・・・

正直なところ、不安が残ります。良く考えたいと思います。

 

証券会社

子どもたちが小さかったころ、まだ「投資をしています」などと声を大にして言いにくい時代に、外に働きに出ることが出来ないので、家でお小遣い稼ぎに投資をはじめました。

それにしても、いくらその手の本を読んでも、人気の証券会社と言われても、どこが良いのか良くわかりません。

結果、5つの証券会社の口座を開設しました。

 

なんでそんなに? と思われるでしょうが、証券会社によって、画面の表示が使いやすいか、分かりやすいか、チャートは見やすいかなど、違いがあるんです・・・

また、証券会社の口座開設は、面倒ですが無料で出来ますからね。

 

あー、そのままになっている証券会社の口座を解約しなくちゃ・・・と思ったままになっていました。

 

キャッシュレス支払い

『〇〇Pay』と言われる、スマホを使ってキャッシュレスで支払いが出来るヤツですね。

キャッシュレス支払いをすると5%還元されるキャンペーンがあった時「複数を使い分ける」という話がありました。

使い分けをするもの? 普通はいくつ持っているもの?

 

クレジットカード

使わなければいいんじゃない? と思いがちですが、クレジット機能が付いている、ということは、不正利用される可能性は大! 

残高チェックをきちんとしておかないと、知らない間に心当たりの無いお金が流出・・・なんてことも、どうやらありますね。

 

保険

これも、結構大きなお金を管理していることになりますね。

保険の種類はどんなだっけ・・・

 

終身・傷害保険

よくある「亡くなったらもらえるお金」(私はもらえません!)とか、「ケガや入院でもらえるお金」ですね。

 

個人年金

国民年金厚生年金 以外で、保険会社などで作る 積み立て式の 年金保険 です。

当時、すすめられて保険業者さんの会社の「個人年金」に入りました。

払えるうちは、頑張って払っておこう、と思って作ったものです。

 

家の保険

自宅とは別に、母から相続した実家の保険です。

 

車の保険

実家と同様、母から相続した車の保険です。

 

その他

車の駐車場

お金関係の支払いで忘れてはいけないのが、駐車場代!

相続した車の駐車場です。

これの管理も忘れないように!

 

固定資産税

忘れがちなこの方。。。

相続した実家の固定資産税。

 

自動車重量税

相続した車の自動車重量税。毎年5月に用紙が届いて払うやつです。

 

いまは 母から相続した Honda Fit に乗っていますが、マスターキーを別な人が持ったままなんです(訳あり)

実家がちゃんと私に戻ってきたら、クライスラー Jeep Wrangler に乗り換える予定です。
新しい車を買ってしまえばマスターキーで車を移動される心配が無いですからね!

 

■使わない金融口座を選び出して解約する

忘れていた口座は、そのまま『無かったモノ』として解約する

忘れていた、や、使っていない、は、もはや 無かったモノ と判断して 解約 します。

整理収納の考え方と同じで「いつか使う」「きっと役に立つ」は『絶対に使わないしゴミになる』なんですよね。

 

使う状況になったら、新しく開設すれば良いだけです。

 

安心・安全である?

「ゆうちょの現金引出し」の件ではないですが『昔からあるから』とか『近所にあるから』で選ぶのは危険なことが分かりました( ;∀;)

では、どうやって安全性を確認すればいいのか?

 

銀行も証券会社も “会社” です。

その会社の経営状態がどうなのか、が分かる・・・となったら「格付け」が分かりやすいです。

 

格付け をチェックしてみる

銀行格付け比較ランキング | 最速資産運用
全183件の銀行・地方銀行・信用金庫・信用組合の信用格付け(格付け機関5社分)を一括して一覧表示。信用格付けの時系列データあり。毎月更新中。2021年9月更新。資産を貯める殖やす守るコツをFP1級が解説。

ここでは、5社の格付け会社が、それぞれの金融機関を評価しています。

会社によって若干評価の指標が異なりますが、とても分かりやすいサイトだと思います。

 

日本の銀行の中で 格付け が一番高いのは、日本カストディ銀行 というところです。

ここは、通常の銀行ではなく、資産管理専門の銀行です。

セレブレティの方々の資産を管理する会社ですから、5つの格付け会社のうち4社で評価されています。

最高の評価が AAA のところ、日本カストディ銀行 は AA+ の評価をされています。さすがです。

 

ちなみに
メガバンク+ゆうちょ銀行最高評価 と、評価をしている格付け会社の数 はこちらです「。

  • 三菱UFJ銀行 ⇒ AA(5社)
  • 三井住友銀行 ⇒ AA(5社)
  • みずほ銀行 ⇒ AA(5社)
  • りそな銀行 ⇒ AA-(4社)
  • ゆうちょ銀行 ⇒ A1(2社)

 

ここから、見えてくるものもありますね・・・

 

金利にしても、メガバンクとゆうちょと、ほぼ変わらないはずです。

いまは全国にコンビニがある限り、”日本全国に窓口がある” という理由でゆうちょ銀行を持つ意味があるのかどうか、良く考えてみるべきと思いました。

 

同じように、証券会社の格付けも確認してみて、どこの会社と付き合うのか、良く考えるべきかも、です。

 

未利用口座管理手数用に注意!

私のメイン口座は さくら銀行🌸 です。

嫁に出た先の駅前にあったので口座を作りました。

その後、三井住友銀行 と名前を変え、当時勤めていた会社の給与口座として新たに別支店の口座を作りました。

 

ある時、管理用としてもう一つ口座が必要になったので、迷わず三井住友銀行へ行ったところ、1つの銀行で作れる口座は2つまで と言われました。

〇〇支店と○○支店の2つまで。

 

えーーーー! 困った、ということになり、急いでいた私は、大通りの向かい側にあった みずほ銀行 を横目に、こっち側にあった りそな銀行 で口座を作りました。

帰り道に横断歩道を渡って、みずほ銀行の前を通ると、人でいっぱい!

りそな銀行はガラガラだったのに・・・

失敗した! と思って、その後、みずほ銀行であらたに口座を作り、りそな銀行の口座は放置していました。

 

すると、未使用口座管理手数料として1200円を支払えと!

2年間以上未使用で、1万円以上残金の無い口座は、未使用口座として管理手数料を支払え、というのです。

早々に1万円なりを入金すれば済んだのでしょうが、あいにく義父様の看病が続いていたので、そのような手続きをすることが出来ず、1200円を支払って、りそな銀行は解約することになりました。

 

未使用口座管理手数料 は、今後、他の銀行でも対応されることになりそうです。

使わない口座は、解約しましょう ( ;∀;)~

 

死亡後、弁護士が銀行口座を調べられるのはメガバンクと地元の地方銀行のみ

母が亡くなった時、私は母の金融資産を全て把握していませんでした。

母の財産相続は、いままだもめている状態のちょっと通常ではないパターンなので、私は迷わず弁護士にお願いすることにしました。

 

その時に私の弁護士さんから言われたのは

「大手銀行は照会ができますが、それ以外の金融機関は、せめてその金融機関名が分からないと調べようが無いです」

と言われました。

 

結局、私がざっくり母から聞いていた銀行以外は出てきませんでした・・・

これ以上は調べられないので、私が知らないだけの母の口座はあるかもしれないですね・・・

 

■まとめ

メガバンク ⇒ 3行→2

地方銀行 ⇒ 0

信用金庫 ⇒ 1行→0

ネットバンク ⇒ 2行→0

ゆうちょ銀行 ⇒ 家族分→0 (予定)

証券会社 ⇒ 5社→1

キャッシュレス ⇒ 2社→1

クレジットカード ⇒ 3枚→2

保険 ⇒ 定期的に見直しをして内容チェック

その他 ⇒ 駐車場・固定資産税・自動車重量税

 

ずいぶん身軽になったでしょうか?

 

考え方として、

世の中の動きも、私の年齢的にも、これから予想のつかない時代 になりそうです。

だからこそ、1回ここで、出来るだけ そぎ落とし をして 身軽 になってみます。

やっぱり付け足したければ、後から新しいものを付け足せばいい。

 

余談ですが

我が家では、ゴミ箱 を減らしました。

リビング、キッチン、私の部屋、脱衣室・・・各場所に置いてあったゴミ箱、計4つを 1つにしました。

それも、キッチンの引き戸の中に1個だけ。

 

《整理収納》コンロの下の引出し|sasa sachi 整理収納・快適な住空間 // じぶんらしい暮らし じぶんらしい生き方|note
さて、問題です。 パッと見て、どこの家庭のキッチンにはあるのに このキッチンには無いものがあります。 それは何でしょうか? \\ キッチンの整理収納 // さて、今回はコンロの下の引出しです。 以前は、ここに鍋や鍋のフタ、食器洗剤や、お掃除用具が入っていました。 鍋は数を減らして便利に使え...

 

そんなに大きな家ではないので、真ん中にあるキッチンにゴミ箱が1つだけ。

キッチンのあっちの入り口からは脱衣室へ、こっちの入り口からはリビングと私の部屋があるので、一番遠い私の部屋が頑張れば問題なし。

子ども達の部屋は廊下の向うなので、それぞれ1個づつ置いてありますが、これを始めてから、ゴミが劇的に減りました。なぜだろう???

 

あれば便利・・・とついつい思ってしまう。

でも無くても全く問題なし。

 

少ないモノで、自由に、私らしく暮らしたいです。

 

 

最後までお読みいただきまして
ありがとうございました
👋 sachi